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        小额贷款与小微企业的信用分析

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        培训受众:

        企业客户经理、风险管理部、市场营销部、人力资源部等高级管理人员

        课程收益:

        透析小微企业信贷的特点和规律,改变传统营销方式和理念,掌握快速识别小微企业风险的方法和工具,优化小微企业的风险控制流程,了解适应小微企业的风险管理的工作模式,全面提升受训人员对小微企业信贷产品的营销能力和风险控制能力,提高小微企业客户经理风险防控能力和工作效?#30465;?/div>

        课程大纲:

        第一部分 小额贷款及小微企业分析
        一、小额贷款的定义、分类、国内外小额贷款的种类及应用
        二、小额贷款的流程及分步骤要点
        三、生产型、贸易型、服务型小微企业的特点
        1、生产型小微企业的特点
        2、贸易型小微企业的特点
        ?#22330;?#26381;务型小微企业的特点
        四、小微企业融资现状
        1、小微企业信贷是各类银行的战略要地
        ?#20445;?#22806;资银行抢?#21442;?#22269;小微企业市场
        2)大型银行业务拓展目标
        ?#24120;?#26032;兴银行必争之地
        2、小微企业民间融资成本高
        ?#22330;?#23567;微企业融资路在何方
        ?#20445;?#22269;家重视实体经济环境改善
        2)金融改革带来希望
        ?#24120;?#23567;微企业融资仍然问题多多
        五、小微企业的金融服务的特征分析
        1、额度小
        2、周期短
        ?#22330;?#39057;次多
        4、信贷风险高
        5、管理成本高
        六、小微企业信贷前景广阔风险巨大
        1、我国小微企业总量和旺盛需求充满诱惑
        2、风险管理能力不强从事小微企业信贷业务是在刀锋上游走
        案例分析:地下钱庄的生意经
        七、小额信贷风险的五级分类
        第二部分、小微企业信用分析实务
        一、小微企业信用分析的含义及目的
        1、小微企业信用分析的重要性
        2、小微企业信用分析的5C”原则及其应用
        ?#20445;埃擔謾?#30340;量化方法
        2)应用“5C”原则评价企业风险的方法
        ?#24120;?#24212;用5C?#20445;?#35780;价企业主要领导者
        二、企业基本活动在财务报表中的?#20174;?#21450;分析技巧
        1、三张报表及其勾稽关系分析
        2、根据财务数据的逻辑性分析财务报表的虚假性
        ?#22330;?#26681;据财务比率评估企业短期偿债能力
        4、根据财务比率评估企业长期偿债能力
        5、客户营运能力分析运用
        6、?#34892;?#20998;析客户营运能力的方法
        7、客户获利能力分析运用
        8、?#34892;?#20998;析客户获利能力的方法
        三、小微企业的财务分析
        1、企业经营风险、财务风险与偿债能力分析
        2、营业能力与增长能力分析
        ?#22330;?#29616;金流、经营成果与企业发展趋势分析
        4、进行财务信息分析必须要注意的四大核心问题
        四、非财务因素分析的内容及技巧
        五、信用信息收集及客户的资信评级
        1、企业信用信息收集方法和渠道
        ?#20445;?#25910;集渠道
        2)收集方法
        2、客户的资信评级
        1)评级程序
        2)评级方法
        3)评级模型
        4)评级符号

        课程小结

        培训师介绍:

         
        金融风险管理师,中国人民银行研究生院特约风险管理讲师,国?#26131;?#20876;信用风险管理师培训师,商业银行风险管理专家,中国管理研究院风险管理研究所所长,中国企业教育百强十佳培训师,?#26412;?#22823;学.清华大学.中山大学等多所高校MBA.EMBA客座教授,RMCTTC商业银行风险内控落地执行系统获国家知识产权保护,京培联常务理事.中国智慧工程研究会理事。长期银行工作实践中,积累了丰富的实战经验。
        培训方法和特点:
        以素质和技能提升为目标,注重方法和工具的传播。课程实战性强,特别注重风险内控的落地和实际操作,其研发成果获国家知识产权保护,擅长应用多媒体技术进行情境教学,通过案例教学.游戏互动等教学方式,增强学员互动性,教学效果受到普遍赞扬和好评。
        近期服务过的主要客户:
        中国工商银行四川分行.江苏省分行,中国建设银行山西.河北.山东.河南.辽宁.陕西分行,中国银行河南分行.宁波分行.甘肃分行.内蒙古分行, 中国农业银行河北分行,国家发展银行,中国民生银行?#26412;?#20998;行,中国?#25910;?#20648;蓄银行?#26412;?#20998;行.天津分行.温州分行.甘肃分行.广西分行, 光大银行河南分行,浦发银行大连分行,中信银行,兴业银行,广发银行,新平安银行,华夏银行,长?#38382;?#21830;业银行,武汉市商业银行,苏州银行,石?#26131;信?#26449;信用联社,福建三明农商行,福建闽清农村信用联社,贵阳市信用联社,邯郸?#20449;?#26449;信用联社,烟台市信用联社,青岛信用联社等百余家商业银行及金融机构。
        金融行业主打课程:
        商业银行客户风险管理
        商业银行合规风险操作与内控执行力
        商业银行客户信用评估技术与方法
        商业银行信贷法律风险操作实务
        商业银行柜面操作业务法律风险管理实务
        柜面业务的操作风险防范
        商业银行信用风险管理
        小微企业的风险管理
        银行高级客户经理业务拓展训练
        银行大客户营销技能训练
        商业银行内部控制与风险管理
        商业银行员工道德规范等

        本课程名称: 小额贷款与小微企业的信用分析

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