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        商业银行信贷风险管理

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        培训受众:

        银行行长?#26696;?#19994;务网点负责人

        课程收益:

        了解商业银行信贷风险的基本规律,掌握银行信贷业务的风险形式与防控措施与技能,应用现代最先进的风险管理理念和方法,把银行风险控制在可承受范围内,为商业银行的可持续发展保驾护航。

        课程大纲:

        一、我国商业银行信贷风险管理的四大困惑
        二 、商业银行信贷管理的流程
        1、事前管理
        2、事中管理
        ?#22330;?#20107;后管理
        三、贷前调查尽职
        1、客户尽职调查的内容和方法
        ?#20445;?#23458;户数据的收集渠道和方法
        2)银行交易记录调查
        ?#24120;?#21033;益关系人调查
        4)税务工商等职能部门的调查
        ?#25285;?#21327;会及媒体方面的信息收集和分析
        6)客户数据的分析技术
        2、客户财务状况的调查
        ?#20445;?#36130;务报表分析概述
        2)三张财务报表分别揭示出企业哪些管理本质
        ?#24120;?#24590;样快速阅读财务报表
        4)哪些财务比率反映客户的短期偿债能力
        ?#25285;?#21738;些财务比率反映客户的长期偿债能力
        6)客户的盈利能力应当从哪些财务数据分析?#35874;?#24471;
        7)客户的营运能力重点反映在哪些财务比率上
        ?#31119;?#26377;经验的财务分析师为什么总是紧盯企业的应收账款
        ?#22330;?#23458;户表外因素的调查
        ?#20445;?#23458;户的法人治理结构
        2)客户的内部控制
        ?#24120;?#21457;展战略与规划
        4)违规、错弊及异常事项
        ?#25285;?#23458;户社会责任的调查
        4、授信调查报告的撰写
        ?#20445;?#25480;信调查报告的撰写要求
        2)授信调查报告的内容
        ?#24120;?#25480;信调查报告的格式样本
        四、贷中审查控制
        1、贷款审查的流程控制
        ?#20445;?#19977;个办法一个指引下的信贷流程
        2)贷款申请?#26041;?#30340;风险控制
        ?#24120;?#23457;核?#26041;?#30340;风险控制
        4)批准?#26041;?#30340;风险控制
        ?#25285;?#25918;款各?#26041;?#20114;相制约和监督作用
        2、不相容职责是否分离
        ?#20445;?#19981;相容职责是否分离
        2)是否执行职工岗位轮换制度
        ?#24120;?#26159;否执行员工强制休假制度
        ?#22330;?#36151;款的授权控制
        ?#20445;?#23545;于不同岗位、不同级别的信贷人员是已有明确授权
        2)个金和企业相关业务条线的风险敞口是否得到?#34892;?#25511;制
        ?#24120;?#20449;贷经理的授权是否得到很好的遵循
        4、贷款审核和批准控制
        ?#20445;?#36151;款审核和批准是否真正实现职责分离
        2)各网点主任的审批权限是否得到很好的遵循
        ?#24120;?#21508;信贷经理是否根据不同级别匹配了对应的审批额度
        五、贷款风险的管理及控制活动
        1、信贷业务流程中的关键风险点及其控制措施
        1)借款人主体资格的风险控制
        2)贷款人未在?#34892;?#26399;间内主张权利
        3)合同签订中的法律风险
        4)实际放款时间与?#32423;?#25918;款时间不一致
        5)放款之后怠于收款的风险
        6)担保人对外担保有限制性规定的风险
        7)将不得抵押的财产作抵押的风险
        8)未办理抵押登记的风险
        9)以他人财产作抵押的风险
        10)未经共有人同意把共有财产作抵押的风险
        2、实行?#34892;?#30340;贷款管理办法
        1)授权管理
        2)流程控制
        3)不相容职责的分离
        4)强制休假制度
        六、贷款风险的监测与绩效
        1、贷款风险监测的依据-贷款风险五级分类
        2、贷款风险管理责任制
        七、贷后管理中的风险
        1、信贷风险的贷后预警机制
        1)预警指标如何设定
        2)如何应用数据库?#34892;?#36827;行风险预警
        3)如何对重点客户实施重点跟踪
        2、?#34892;?#30340;贷款风险处置方式
        1)贷款担保
        2)贷款风险补偿金
        3)自有流动?#24335;?#27604;例控制
        3、加强对执行情况的检查和稽核
        1)稽核的重要原则
        2)稽核的具体实施步骤
        4、逾期应收账款如何进行?#34892;?#20652;收
        1)商账催收不是打官司和黑社会
        2)如何让诉讼时效永不失效
        3)商账催收的成功率与逾期时间长短的关系
        4)建立科学?#34892;?#30340;商账管理体系
        5、坏账的核销
        1)建立坏账的容忍度指标
        2)核销的流程控制
        3) 坏账核销的主要风险点及其控制措施

        课程总结

        培训师介绍:

         
        金融风险管理师,中国人民银行研究生院特约风险管理讲师,国?#26131;?#20876;信用风险管理师培训师,商业银行风险管理专家,中国管理研究院风险管理研究所所长,中国企业教育百强十佳培训师,?#26412;?#22823;学.清华大学.中山大学等多所高校MBA.EMBA客座教授,RMCTTC商业银行风险内控落地执行系统获国家知识产权保护,京培联常务理事.中国智慧工程研究会理事。长期银行工作实践中,积累了丰富的实战经验。
        培训方法和特点:
        以素质和技能提升为目标,注重方法和工具的传播。课程实战性强,特别注重风险内控的落地和实?#20160;?#20316;,其研发成果获国家知识产权保护,擅长应用多媒体技术进行情境教学,通过案例教学.游戏互动等教学方式,增强学员互动性,教学效果受到普遍赞扬和好评。
        近期服务过的主要客户:
        中国工商银行四川分行.江苏省分行,中国建设银行山西.河北.山东.河南.辽宁.陕西分行,中国银行河南分行.宁波分行.甘肃分行.内蒙古分行, 中国农业银行河北分行,国家发展银行,中国民生银行?#26412;?#20998;行,中国?#25910;?#20648;蓄银行?#26412;?#20998;行.天津分行.?#36718;?#20998;行.甘肃分行.广西分行, 光大银行河南分行,浦发银行大连分行,?#34892;?#38134;行,兴业银行,广发银行,新平安银行,华夏银行,长?#38382;?#21830;业银行,武汉市商业银行,苏州银行,石?#26131;信?#26449;信用联社,福建三明农商行,福建闽清农村信用联社,贵阳?#34892;?#29992;联社,邯郸?#20449;?#26449;信用联社,烟台?#34892;?#29992;联社,青岛信用联社等百余家商业银行及金融机构。
        金融行业主打课程:
        商业银行客户风险管理
        商业银行合规风险操作与内控执行力
        商业银行客户信用评估技术与方法
        商业银行信贷法律风险操作实务
        商业银行柜面操作业务法律风险管理实务
        柜面业务的操作风险防范
        商业银行信用风险管理
        小微企业的风险管理
        银行高级客户经理业务拓展训练
        银行大客户营销技能训练
        商业银行内部控制与风险管理
        商业银行员工道德规范等

        本课程名称: 商业银行信贷风险管理

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