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        对公客户经理如何进行尽职调查

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        培训受众:

        对公客户经理

        课程收益:

        熟悉授信工作职责和尽职要求,不断提高授信工作能力,并确保授信工作人员独立履行职责。学习并掌握银行应用三张报表分析企业偿债能力、盈利能力和营运能力,了解通过非财务因素判断客户能力的方法和技巧,掌握客户现场访谈的方法与技巧,提高学员尽职调查报告的撰写能力和技术。

        课程大纲:

        一、尽职调查概述
        1、什么是尽职调查
        2、为什么要进行尽职调查
        ?#22330;?#36151;款新规对尽职调查有哪些明确要求
        二、客户经理尽职调查的困惑
        1、环境之惑
        ?#20445;?#25105;国整体信用环境不佳(宏观、中观、微观)
        2)扭曲的诚信文化
        ?#24120;?#24466;?#34892;?#21517;的治理结构
        4)五花八门的公司制度
        2、量化之惑
        ?#20445;?#19996;拼西凑的数据
        2)原始落后的工具
        ?#22330;?#25776;写之惑
        ?#20445;?#23613;职调查报告内容不清楚
        2)尽职调查报告?#38382;?#19981;统一
        4、人才之惑
        ?#20445;?#36739;强的业务能力
        2)极强的交际能力
        ?#24120;?#19987;业的访谈能力
        4)较强的文字功底
        ?#25285;?#36739;高的综合素质
        三、客户经理尽职调查的内容
        1、调查企业客户的基本情况
        ?#20445;?#23458;户概况(客户自身基本情况)
        2)客户股东情况及资本构成
        ?#24120;?#23458;户组织结构
        4)客户管理水平评价
        ?#25285;?#32463;营活动基本情况
        6)关联企业或关联人物
        2、企业财务因素分析
        ?#20445;?#23458;户财务因素分析的方法
        2)偿债能力分析
        ?#24120;?#33719;利能力
        4)营运能力分析
        ?#22330;?#20225;业非财务因素分析
        ?#20445;?#23458;户偿债意愿分析
        2)客户行业风险分析
        ?#24120;?#23458;户管理风险分析
        4、客户担保情况分析
        1 )保证人风险及防范
        2 )抵?#20309;?#39118;险及其防范
        3 )担保分析应注意的问题
        5、内部控制的尽职调查
        ?#20445;?#20225;业整体架构
        2)会计部门架构
        ?#24120;?#20250;计主管和人员的资历、素质
        4)每月会计结帐程序
        ?#25285;?#22522;本内控程序的执行
        四、客户经理开展尽职调查的?#38382;?#19982;流程
        1、尽职调查的方式
        ?#20445;?#29616;场调查
        2)非现场调查
        2、尽职调查的流程和步骤
        ?#20445;?#25311;订计划
        2)收集资料
        ?#24120;?#35843;查分析
        4)实地调查
        ?#25285;?#32508;合评估
        五、面谈的方法与技巧
        1、面谈的商务礼仪与沟通技巧
        2、尽职调查中提出问题的方法和技巧
        ?#22330;?#35775;谈时的相互配合及注意事项
        六、如何快速?#34892;?#30340;进行尽职调查
        1、组织性文件
        2、业务文件
        ?#22330;?#36130;务文件
        4、重要协议和合同
        5、融资文件
        6、知识产权
        7、雇员及员工事宜
        8、诉讼和其他程序
        9、税务
        10、公司和下属企业的土地、物业和其他资产
        11、环境保护和产?#20998;?#37327;
        七、客户经理如何撰写尽职调查报告
        1、授信尽职调查报告的格式
        2、授信尽职调查报告的写作要求
        ?#20445;?#38754;对企业,深入实际
        2)掌握信贷政策,注意“三性”统一
        ?#24120;?#24847;见和情况要一致
        ?#22330;?#25776;写授信尽职报告应遵循的原则
        ?#20445;?#23458;观原则
        2)简要原则
        ?#24120;?#20805;分揭?#23545;?#21017;
        4)一致性原则
        ?#25285;?#26426;密原则
        4、授信尽职调查报告的范本

        课程小结

        培训师介绍:

         
        金融风险管理师,中国人民银行研究生院特约风险管理讲师,国家注册信用风险管理师培训师,商业银行风险管理专家,中国管理研究院风险管理研究所所长,中国企?#21040;?#32946;百强十佳培训师,?#26412;?#22823;学.清华大学.中山大学等多所高校MBA.EMBA客座教授,RMCTTC商业银行风险内控落地执行系统获国家知识产权保护,京培联常务理事.中国智慧工程研究会理事。长期银行工作实践中,积累了丰富的实战经验。
        培训方法和特点:
        以素质和技能提升为目标,注重方法和工具的传播。课程实战性强,特别注重风险内控的落地和实?#20160;?#20316;,其研发成果获国家知识产权保护,擅长应用多媒体技术进行情境教学,通过案例教学.游戏互动等教学方式,增强学员互动性,教学效果受到普遍赞扬和好评。
        近期服务过的主要客户:
        中国工商银行四川分行.江苏省分行,中国建设银行山西.河北.山东.河南.辽宁.陕西分行,中国银行河南分行.宁波分行.甘肃分行.内蒙古分行, 中国农业银行河北分行,国家发展银行,中国民生银行?#26412;?#20998;行,中国?#25910;?#20648;蓄银行?#26412;?#20998;行.天津分行.温州分行.甘肃分行.广西分行, 光大银行河南分行,浦发银行大连分行,?#34892;?#38134;行,兴业银行,广发银行,新平安银行,华夏银行,长?#38382;?#21830;业银行,武汉市商业银行,苏州银行,石家庄?#20449;?#26449;信用联社,福建三明农商行,福建闽清农村信用联社,贵阳?#34892;?#29992;联社,邯郸?#20449;?#26449;信用联社,烟台?#34892;?#29992;联社,青岛信用联社等百余家商业银行及金融机构。
        金融行业主打课程:
        商业银行客户风险管理
        商业银行合规风险操作与内控执行力
        商业银行客户信用评估技术与方法
        商业银行信贷法律风险操作实务
        商业银行柜面操作业务法律风险管理实务
        柜面业务的操作风险防范
        商业银行信用风险管理
        小微企业的风险管理
        银行高级客户经理业务拓展训练
        银行大客户营销技能训练
        商业银行内部控制与风险管理
        商业银行员工道德规范等

        本课程名称: 对公客户经理如何进行尽职调查

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